Chase Mobile Depositはどのように安全ですか？
チェイスには このアプリ があり、携帯電話で小切手の写真を撮り、その小切手をアカウントに入金できます。
彼らはどのように防止します：
- 彼らに書かれていない小切手の預金から誰か？ （私は、このアプリが（提出された）落書きを読むのに十分賢いとは思えません）彼らは、これをキャッチして不平を言うために、チェックライター（チェイスの顧客ではないかもしれません）に任せていますか？
- 誰かが電話でチェイスに小切手を預けるのを止めて、2分後に別のチェース以外の銀行に歩いてそこに預けるのはどういうことですか？
- 隔月で同じ12をデポジットできないようにするにはどうすればよいですか？
私が思うことができるのは、ケースバイケースで処理できるほど少量で発生することを期待しているだけです[〜＃〜] if [〜 ＃〜]小切手ライターが文句を言う...
店員が昼食に出かけるとき、文字通りAR部門に足を踏み入れ、100kチェックの写真を撮ることができます。確かに、このような大きなチェックで大胆であるのは愚かですが、小さなチェックはどうですか？私の考えでは、その日の午後に店員が会社の銀行に小切手を預けたときに、小切手が拒否されない可能性は十分にあります。
これは、ATMで小切手を預けるのと同じくらい安全です。
ATMに行き、デビットカードを挿入して、3500ドルを預金していると言い、白紙を預金伝票に入れて預金します。
ATMとして説明する技術にも同じルールが適用されます。それをだましてみてください。実際にルーティング番号と銀行口座を小切手でプッシュして、もう一方の端でのデビットをプッシュする場合、デビットは失敗し、検査時にそれらが失敗します。それが返送されたチェックではなく、それはあなたのせいだと気づく。お金はあなたのアカウントから引き落とされ、あなたは欲求不満であることに対して罰せられます、彼らはそれが彼らのTOSに反するので、そのような振る舞いのためにあなたのアカウントを完全に閉鎖するかもしれません。
チェイスまたはモバイル預金を提供するのに十分な大きさの銀行は、モバイル預金または個人預金の詐欺を防ぐために誰かが不平を言うまで待つよりも洗練されます。
リスクを制限することから始めます。追跡が他の銀行の典型である場合、彼らは顧客が1日または1週間でモバイルで入金できる小切手のサイズと数を制限します。彼らはまた、相対量、顧客との過去の経験、小切手が誰からのものかなど、さまざまな要因に基づいて資金を保留します。これらは、単純なルールが過去の詐欺と現在のアクティビティ。このソフトウェアが、さまざまなレベルの検証に疑わしいチェックを排除し、フォローアップすると思います。
チェイスは依然としていくつかの（追加の）リスクを引き受けますが、同じ小切手を複数回または複数の銀行に提出しようとすると詐欺と見なされ、起訴しやすくなることに留意する必要があります。
これらの質問はアプリに固有のものではなく、すべて物理的な預金の問題に関連しています。それが本当にどのように行われるかを誰もが言うことができるとは思えませんが、ここにいくつかの一般的なアイデアがあります：
- 他の人が同じような名前の小切手を（支店で）預金するとどうなりますか？誰かがいつか文句を言わなければなりません、それは小切手ライターであるかもしれません、または彼らが本気で小切手を預けようと試みてそれが跳ねるときそれは本当の受取人であるかもしれません。この時点で既知の状況があり、送金銀行はお金がどこに送られたかを追跡できます。その時点で彼らは誰が小切手を誤って預金したかを知り、それらを警察に報告します。
- ソース銀行は、送金を行う前に資金を清算する必要があります。ソース銀行は、同じ小切手番号で2回引き出した資金を許可しません。
- 2を参照してください。
私の銀行では、スマートフォンのカメラを使用して入金された小切手は、「（ここにある私の銀行）でのみE預金の場合」という言葉を預金者が承認することを要求しています。これは、小切手詐欺を防ぐための非常によく知られた手段の派生物です。小切手に「預金のみ」と書くことにより、小切手を見つけた、または預けられた人が現金に換金できないようにします。
基本的に、画像による小切手の入金は、窓口で直接行うなど、他の手段による入金と実際に違いはありません。小切手がスキャンされ、入力された（および検証された）金額、および支払人と受取人のアカウントに関する情報、小切手識別情報、および金額がACH転送リクエストに変換されます。これらはほんの数秒または数分で銀行間で送信されます（通常、それらは蓄積されてバッチで送信されます）。一方、小切手はゆったりと郵送または宅配便で小切手が書かれた口座を保持している銀行に戻ります。
このシステムには、すでに多くのセキュリティ対策が組み込まれています。単一の小切手の二重支払いは、彼らがすでに注意し、防止しているものであり、実際の支払者と両方の銀行でそれを解決するだろうアカウント所有者に通知します。このプロセス中に、詐欺の正確な性質が明らかになります。実際の受取人はそれを2回入金しようとしましたか？第三者が小切手を受け取り、銀行に電子預金しましたか？財務と会計は小切手、残高、非常に強力な紙の証跡でいっぱいです。通常、実際に何が起こったかを追跡するのは非常に簡単です。
デポジットの時間を空けることは、システムを回避する1つの方法である可能性があります。つまり、今日mRDCを介して入金し、その後3か月待つと、ウォークアップテラーを介して入金（または現金）できます。おそらく、システムは数か月前に戻って小切手番号または金額を比較しません。